Информация из Департамента по исследованию потребительского рынка и защиты прав потребителей на рынке товаров, работ и услуг (Двенадцатое ССП) Центра антикоррупционных экспертиз.
Россияне смогут отказываться от дополнительных услуг по кредитам в течение месяца.
С 21 января 2024г. граждане смогут отказаться от дополнительных услуг при оформлении кредита в течение месяца - период охлаждения продлен с 14 до 30 дней, соответствующий закон вступает в силу. Кроме этого, банки будут обязаны указывать полную стоимость кредита (ПСК) на своих сайтах.
"Не позднее следующего дня после заключения кредитного договора банки и микрофинансовые организации (МФО) должны будут прислать заемщику полный перечень дополнительных услуг, которые он получил вместе с кредитом. При этом они обязаны напомнить, что от этих услуг можно отказаться в течение 30 дней. Такой закон вступает в силу с 21 января 2024 года", - говорится в сообщении просветительского
Банка России "Финансовая культура".
Сейчас отменить ненужные страховки и другие сервисы разрешается в течение 14 дней с момента подписания договора. "Кредиторы нередко навязывают допуслуги заемщикам и скрывают, что от них можно отказаться. Из-за этого люди вынуждены переплачивать банкам и МФО", - отмечается в материалах "Финансовой культуры".
Также вступивший в силу закон обязывает кредитные организации указывать полную стоимость кредита на своих сайтах. Ранее указывать информацию о ПСК банки и МФО должны были только в рекламе на сторонних ресурсах, этот закон вступил в силу ещё в октябре 2023 года.
Расчет ПСК
В ПСК будут входить все расходы заемщика, без которых банк не выдаст кредит, либо выдаст, но на иных условиях. В расчёт будут включаться дополнительные платежи, которые раньше оставались за скобками: страховки, комиссии от продажи прочих услуг и другие. "Эти изменения не повлияют на реальную стоимость кредитов, так как заемщики уже несут эти расходы в виде скрытых комиссий, но теперь они будут отражены в ПСК, что позволит гражданам сравнивать и более объективно оценивать предложения банковских услуг при принятии решения", - поясняет Центральный Банк РФ.
При этом, как указывает регулятор, для кредитных карт должен раскрываться диапазон ПСК: минимальное значение будет показывать стоимость, когда карта используется в безналичном формате, а максимальное - стоимость при снятии наличных. Обе ставки будут рассчитаны исходя из предположения, что заемщик сразу использует весь лимит по карте и станет гасить задолженность в течение всего срока кредита. Это позволит заемщику понять, какими могут быть его расходы при разных сценариях использования карты. Об этом писал ТАСС, 21.01.2024г. 00:02 мск.
Банки, МФО и скрытые проценты
Мы сообщаем, что банки и МФО должны по требованиям ЦБ РФ, закона о потребкредите № 353-ФЗ и Гражданского кодекса РФ перед заключением кредитного договора раскрыть все скрытые проценты, если они есть. Страховки самого кредита должны включаться в кредит. По страховкам банки не должны их навязывать заемщикам. Сбербанк, Росбанк, ПСБ и другие известные в Москве банки не навязывают клиентам страховки. МФО с 21.01.2024г. обязаны раскрыть для потребителя все скрытые проценты по договору. А их «бизнес» только рассчитан на них. Практика показывает, что в этих организациях некоторые требования законодательства полностью не соблюдаются. Институт российского МФО, как он развивается сейчас и раньше, трудно назвать кредитными учреждениями, скорее это коммерческие организации для коллекторских целей. Всем известно, что в спорных ситуациях они продают свои требования, долги заемщиков.
По ипотеке
Юридическая практика ипотеки. Расскажем на примере одного договора от августа 2008г, он имеется в нашем распоряжении. Заёмщик, получил около 2 млн. рублей и к 2023г. оплатил всего по кредиту свыше 8 млн. рублей с неустойкой, процентами, страховками и в том числе скрытыми процентами, которые четко не были отражены в договоре. Размер неустойки был по судебному решению невелик, если учесть другие вышедшие проценты. При расчете, по графику платежей и в предъявленных банком исковых требованиях, они – скрытые проценты, следуют из этого заключенного договора. По делу был суд, который всё взыскал. Заёмщик к этому моменту погасил кредит полностью. Отмечаем, что раньше при заключении договора не указывалась полная стоимость кредита.
Относительно судов.
Граждане в ходе судебного разбирательства с 21 января могут потребовать от банка, МФО расчёт с учётом ПСК. При этом эти права распространяются и на ранее заключенные кредитные договора, если по ним имеется судебный спор. Расчёт ПСК влияет на сумму иска и судебный спор в целом.
Как в этом отношении, в отношении прав потребителя с 21.01.2024г., пойдёт судебная практика покажет время и определения, решения Верховного Суда Российской Федерации.
Специалист Двенадцатого ССП: Александр Иванов.
Текст подготовлен для чтения с мобильных телефонов, планшетов, компьютеров и других электронных устройств с различными операционными программами.
Публикуем фотографии наших корреспондентов.
Пресс-служба www.anti-corruption.news
Источник www.anti-corruption.expert
Российская Федерация, город Москва
21 января 2024г. 13:23 мск.